Nuove regole per rendere più trasparenti i movimenti di denaro nel settore del gioco online. L’Agenzia delle Dogane e dei Monopoli (ADM) ha definito le condizioni che concessionari e giocatori devono rispettare per effettuare ricariche, prelievi e trasferimenti delle somme presenti sui conti di gioco. Il provvedimento punta a garantire la piena tracciabilità delle operazioni, rafforzando al tempo stesso le verifiche in materia di antiriciclaggio.
La determinazione interviene su sei aree: obblighi generali dei concessionari, strumenti di pagamento ordinari e alternativi, registrazione contabile delle ricariche, modalità di prelievo e utilizzo dei portafogli elettronici. Particolare attenzione viene riservata anche ai Punti Vendita Ricariche (PVR), soprattutto per quanto riguarda la gestione delle operazioni in contanti e il divieto di effettuare pagamenti delle somme prelevate attraverso questi esercizi.
Pagamenti tracciabili e conti dedicati: gli obblighi dei concessionari
Il primo articolo della determinazione stabilisce che i concessionari del gioco a distanza possono utilizzare soltanto strumenti di pagamento in grado di assicurare la tracciabilità delle operazioni effettuate sui conti di gioco, sia in fase di accredito sia per gli addebiti. Anche la gestione delle disponibilità dei giocatori deve rispettare specifici requisiti.
Le società concessionarie sono tenute a utilizzare conti correnti bancari o postali dedicati e intestati alla propria ragione sociale, sui quali custodire e movimentare le somme. Le coordinate dei conti e quelle degli strumenti impiegati per le transazioni e il pagamento delle vincite devono essere comunicate all’ADM. L’obiettivo è rendere identificabili i soggetti coinvolti in ogni passaggio di denaro, evitando operazioni non riconducibili ai rispettivi titolari.
Ricariche dei conti di gioco: quali strumenti sono ammessi
L’articolo 2 individua gli strumenti di pagamento alternativi al contante che possono essere utilizzati per alimentare i conti di gioco. Si tratta di servizi offerti da prestatori italiani o stabiliti in un altro Paese dell’Unione europea, purché consentano di identificare in maniera univoca chi dispone il pagamento e chi lo riceve. Ogni transazione deve inoltre riportare informazioni essenziali come data, importo e causale.
Tra gli strumenti ammessi rientrano bonifici bancari, addebiti diretti, carte di pagamento e carte prepagate. Il loro impiego resta subordinato al rispetto delle autorizzazioni previste dalla normativa e delle disposizioni bancarie, settoriali e antiriciclaggio applicabili. In presenza di tutti i requisiti richiesti, questi strumenti non sono sottoposti alla limitazione richiamata dall’articolo 13, comma 5, del decreto legislativo n. 41 del 2024.
Strumenti alternativi di ricarica: requisiti e controlli ADM
L’articolo 3 affronta una categoria distinta di strumenti di pagamento alternativi, il cui utilizzo per ricaricare i conti di gioco è consentito soltanto in presenza di specifiche garanzie tecniche e di sicurezza. Il requisito fondamentale riguarda l’identificazione del soggetto che acquista lo strumento: deve trattarsi della stessa persona che risulta titolare del conto di gioco e che è stata sottoposta alle verifiche antiriciclaggio. Inoltre, lo strumento deve poter essere utilizzato esclusivamente per alimentare il conto del proprio titolare, senza consentire trasferimenti a favore di terzi o modifiche dell’operazione.
Anche la fase di ricarica deve essere riservata al soggetto identificato, attraverso PIN, voucher o altre modalità associate in maniera univoca allo strumento. Quest’ultimo deve inoltre permettere di risalire al titolare. La conformità a queste condizioni deve essere documentata dall’emittente attraverso una relazione asseverata da un esperto indipendente in materia bancaria e/o antiriciclaggio. La documentazione viene trasmessa all’ADM tramite uno o più concessionari interessati a utilizzare lo strumento. Prima dell’invio, la società concessionaria è tenuta a verificare la presenza dei requisiti previsti.
L’Agenzia sottopone quindi la documentazione alla Guardia di Finanza e alla Banca d’Italia, ciascuna per gli aspetti di propria competenza. Qualora emergano irregolarità o venga accertata la mancanza dei requisiti, ADM può sospendere l’operatività dello strumento, informare tempestivamente la Banca d’Italia e applicare al concessionario le penali previste dalla convenzione, senza escludere eventuali ulteriori sanzioni in materia di antiriciclaggio.
È previsto anche un periodo transitorio per gli strumenti già utilizzati dai concessionari e conformi alle condizioni indicate. Questi potranno continuare a essere impiegati fino al 31 marzo 2027, termine entro il quale dovrà essere presentata la relazione asseverata. L’ADM si riserva inoltre la possibilità di effettuare verifiche sul territorio per accertare che gli strumenti siano effettivamente utilizzati secondo le modalità autorizzate.
Ricariche presso i PVR: obbligo di registrazione contabile
L’articolo 4 si concentra sulla registrazione delle operazioni effettuate attraverso i Punti Vendita Ricariche. Tutte le ricariche dei conti di gioco eseguite presso questi esercizi devono essere riportate nella contabilità del concessionario, indipendentemente dal fatto che vengano effettuate in contanti oppure attraverso gli strumenti di pagamento disciplinati dalla determinazione. La registrazione può avvenire direttamente presso la società concessionaria oppure nella contabilità del punto vendita, con successiva trasmissione dei dati secondo le procedure tecniche previste dalla concessione.
Queste disposizioni consentono anche di controllare il rispetto del limite settimanale stabilito per le ricariche in contanti. ADM richiede infatti che le operazioni siano contabilizzate separatamente, distinguendo quelle effettuate con strumenti ordinari, quelle realizzate attraverso gli strumenti alternativi disciplinati dall’articolo 3 e quelle in contanti. In questo modo, le diverse modalità di alimentazione dei conti risultano chiaramente identificabili e possono essere sottoposte a verifiche specifiche.
Prelievi online: accrediti soltanto su strumenti intestati al giocatore
Una delle disposizioni più rilevanti per gli utenti è contenuta nell’articolo 5, che disciplina le modalità di prelievo delle somme disponibili sui conti di gioco. Per ricevere il denaro, il giocatore deve indicare un conto o uno strumento di pagamento riconducibile a quelli tracciabili previsti dall’articolo 2. La condizione essenziale è che sia obbligatoriamente intestato allo stesso titolare del conto di gioco.
Prima di effettuare l’accredito, il concessionario deve verificare la corrispondenza tra i due intestatari. Per farlo può rivolgersi direttamente al prestatore dei servizi di pagamento oppure richiedere al cliente la documentazione necessaria. Se il conto indicato appartiene a un’altra persona o non rispetta i requisiti richiesti, il concessionario non può procedere al pagamento.
Il giocatore dovrà quindi comunicare un nuovo strumento idoneo per ricevere le somme. La determinazione introduce inoltre un divieto esplicito: i prelievi non possono essere effettuati attraverso i PVR o altri punti vendita fisici del gioco, anche quando appartengono alla rete dello stesso concessionario. Le somme disponibili sul conto online non potranno dunque essere restituite in contanti presso questi esercizi.
Portafogli elettronici: obblighi per concessionari e intermediari
L’ultimo articolo riguarda i portafogli elettronici e il loro impiego nella movimentazione delle somme depositate sui conti correnti dedicati dei concessionari, oltre che nel pagamento delle vincite. Le società possono utilizzare uno o più e-wallet, a condizione che siano gestiti da intermediari autorizzati e sottoposti a vigilanza. Il loro utilizzo deve essere comunicato preventivamente all’ADM.
La comunicazione deve contenere anche le informazioni relative alla banca depositaria o tesoriera presso la quale sono materialmente custodite le somme dei giocatori, indicando il soggetto al quale rivolgersi per ottenere le garanzie sulle disponibilità. La finalità è assicurare che anche i trasferimenti effettuati attraverso i portafogli elettronici siano riconducibili a intermediari identificabili e che sia sempre possibile individuare l’istituto bancario presso il quale si trovano i fondi.
Nel complesso, la determinazione ADM rafforza gli obblighi di trasparenza e controllo sui flussi finanziari del gioco a distanza. Per i concessionari aumenta l’attenzione sulla gestione e sulla registrazione delle operazioni, mentre per i giocatori diventa centrale la corrispondenza tra il titolare del conto di gioco e quello dello strumento utilizzato per ricevere le vincite.
